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‘yobo体育app下载官网’ 基于大数据的智能风险防控平台设计与实现

  • 产品时间:2022-11-10 01:01
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简要描述:一、前言近年来,受宏观经济下行压力加大、羁系要求趋严、市场竞争加剧与犯罪形态升级等多重因素影响,防控金融风险的重要性日益凸显。商业银行作为金融中介机构,其谋划本质是对风险的负担和治理 [1]。 陪同着金融体系庞大水平的提高以及全球金融一体化历程的加速,商业银行的谋划情况日益庞大,面临风险进一步加大;在新形势下,智能风险防控能力已成为商业银行获取竞争优势的关键。...

详细介绍
本文摘要:一、前言近年来,受宏观经济下行压力加大、羁系要求趋严、市场竞争加剧与犯罪形态升级等多重因素影响,防控金融风险的重要性日益凸显。商业银行作为金融中介机构,其谋划本质是对风险的负担和治理 [1]。 陪同着金融体系庞大水平的提高以及全球金融一体化历程的加速,商业银行的谋划情况日益庞大,面临风险进一步加大;在新形势下,智能风险防控能力已成为商业银行获取竞争优势的关键。

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一、前言近年来,受宏观经济下行压力加大、羁系要求趋严、市场竞争加剧与犯罪形态升级等多重因素影响,防控金融风险的重要性日益凸显。商业银行作为金融中介机构,其谋划本质是对风险的负担和治理 [1]。

陪同着金融体系庞大水平的提高以及全球金融一体化历程的加速,商业银行的谋划情况日益庞大,面临风险进一步加大;在新形势下,智能风险防控能力已成为商业银行获取竞争优势的关键。基于大数据、人工智能(AI)、生物识别等新技术培育大数据风险防控能力,加速智能风险防控平台的应用落地,已成为金融领域专家及学者研究的热点。

陈稀 [2] 联合大数据技术和 AI 技术,通过引入内置分析工具与监测模块,为商业银行审计部门设计并实现了以风险为导向的智能审计系统。丁世博 [3] 针对互联网企业在业务快速增长时所面临的业务宁静问题,研究了基于面向服务的架构(SOA)框架的宁静风险防控平台。

张鲁男等 [4] 以风险防控系统的架构、规则引擎和阈值体系的设计为基础,详细先容了基于规则引擎并使用AI算法的实时业务风险防控系统。郭锐 [5] 从大数据风险防控平台应用的观点特征及理论基础出发,叙述了大数据风险防控平台对金融信贷生长的重要作用,并以某公司为案例,分析了大数据风险防控平台构建与运营生长历程中存在的问题并提出对策建议。

现在多数风险防控应用系统是针对特定生意业务场景或业务需求举行逻辑处置惩罚的,并没有建设实时、动态、可更新、可扩展的风险防控体系 [6]。本文以智能风险防控平台的设计框架和实现方法为研究工具,叙述数字化转型配景下商业银行对智能风险防控平台的迫切需求;同时基于大量实践履历,从大数据智能平台的关键技术出发,提出一种高可用、高复用、易扩展、易伸缩的风险防控平台架构以及各功效模块的设计方法;以某金融机构部署的智能风险防控平台为例,从应用角度说明该方法的实际成效,据此对智能风险防控平台的应用生长提出建议。二、构建智能风险防控平台的需求分析(一)宏观需求分析1. 国际情况震荡多变,风险形势庞大严峻在世界经济陷入低迷、商业摩擦不停升级、地缘政治连续紧张等诸多因素的影响下,我国经济转型生长阻力加剧。金融是经济的血脉,防范化解金融风险,促进经济康健高质量生长,是我国决胜全面建成小康社会、全面建成社会主义现代化国家的一定要求。

“十九大”陈诉中把坚决打好防范化解重大风险列为三大攻坚战之首,其中防控金融风险是重中之重 [7]。十九届四中全会和中央经济事情集会提出,要打赢防范化解重大风险攻坚战,必须推进治理体系和治理能力现代化。

2. 羁系要求连续从紧,风险攻击治理从严由于缺乏相应羁系,支付行业履历一段时间的“野蛮”生长,造成支付市场乱象丛生,风险事件频频发生,网络赌钱与电信诈骗风险尤为突出。针对该情况,中国人民银行及羁系部门陆续出台了一系列规范与羁系措施,严厉整顿支付市场乱象。2016 年,中国人民银行公布 261 号文件,提出增强支付结算治理防范电信网络新型违法犯罪的有关事项;2019 年的 85 号文件强调需进一步增强支付结算治理,防范电信网络新型违法犯罪的发生; 2020 年的 155 号文件部署开展为跨境赌钱、电信网络诈骗等违法违规运动提供支付结算服务的风险排查与整治事情。面临“严羁系常态化”的政策情况,商业银行应严格落实羁系政策要求,补齐风险防控短板,严防发生系统性风险。

3. 业态厘革不停加速,风险特征升级演变随着支付到场主体越发开放和多元,支付的内在和外延发生全方位厘革,新型支付方式不停推陈出新,扫码支付、手机闪付、无感支付等移动创新业务成为主流,在便利人们生活方式的同时,也对传统银行的风险防控能力提出挑战。犯罪团伙通过网络化渠道并借助法式多开、两全软件、短信嗅探等黑灰产工具对移动创新业务各环节实施精准化攻击,风险防控压力向注册、开户、生意业务、转账等全链条渗透。商业银行应与时俱进,提前结构新型支付产物的风险防控体系,针对犯罪分子攻击新业务的手段和特征变化快的特点,升级风险防控技术能力,强化智能风险防控建设。

(二)技术需求分析传统的风险防控体系以定性风险治理为主 [8]。然而,基于传统架构所设计和研发的风险防控系统已经不能满足业务快速生长的需要,突出体现在以下三方面。

风险防控系统与业务系统的紧耦合导致重复建设和数据孤岛 [3]。传统系统设计通常接纳垂直应用架构,风险防控系统往往作为业务系统的一个子模块;在业务形态较为单一的早期,这种架构的问题并不突出,但随着业务创新的加速,这种架构将导致大量重复的功效建设。例如,某商业银行重复建设信用卡风险防控系统、手机银行风险防控系统、在线支付风险防控系统等多套类似功效的系统,造成系统维护和升级的高昂成本;这样的架构也倒霉于数据沉淀,各个风险防控系统相互难以买通,数据视角只能局限在其对接的业务场景中,而无法建设全局风险防控计谋。

单机存储与算力的限制导致风险防控特征盘算规模的瓶颈。风险防控系统的焦点是风险特征盘算,即从卡片、商户、设备等差别维度盘算一段时间窗口内的统计指标,从而描画风险水平的崎岖,统计指标的时间窗口跨度、统计函数的庞大度直接决议了风险防控能力的强弱。

然而,传统的以 AIX/DB2 为代表的小型机架构一般只能通过增加单机的中央处置惩罚器(CPU)、内存、磁盘等方式提高处置惩罚能力,价格高昂;随着数字互联时代的到来,在大规模高并发的生意业务行为处置惩罚方面显得力有未逮。规则模型迭代周期长导致无法应对层出不穷的新欺诈。当前的犯罪形态已经从个体化和作坊。


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